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一、2011年融資性擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展取得了哪些重要進展？ 

答：一是融資性擔(dān)保機構(gòu)實力增強，業(yè)務(wù)發(fā)展較快。截至2011年末，全國融資性擔(dān)保行業(yè)共有法人機構(gòu)8402家，同比增長39.3%，其中，國有控股1568家，民營及外資控股6834家；從業(yè)人員121262人，同比增長38.8%；實收資本共計7378億元，同比增長63.7%。全行業(yè)資產(chǎn)總額9311億元，同比增長57.2%；凈資產(chǎn)總額7858億元，同比增長63.8%。在保余額總計19120億元，同比增長39.1%，其中融資性擔(dān)保16547億元。

二是融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營管理逐漸規(guī)范，風(fēng)險管控能力有所增強。去年以來，通過對融資性擔(dān)保機構(gòu)全面規(guī)范整頓和風(fēng)險排查，融資性擔(dān)保機構(gòu)逐步樹立審慎經(jīng)營意識，風(fēng)險管控水平不斷增強，業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理逐步走上規(guī)范軌道，行業(yè)地位和形象有所提升。截至2011年末，融資性擔(dān)保代償率0.5%，損失率0.02%，同比減少0.02個百分點。融資性擔(dān)保貸款不良率為0.8%，連續(xù)兩年呈下降趨勢。準(zhǔn)備金余額560億元，擔(dān)保責(zé)任撥備覆蓋率為607.5%，擔(dān)保責(zé)任撥備率為2.9%。

三是融資性擔(dān)保機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)合作進一步加強。截至2011年末，與融資性擔(dān)保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作的銀行業(yè)金融機構(gòu)總計15997家，同比增長32.6%。融資性擔(dān)保貸款余額12747億元，較上年末增加3629億元，增長39.8%；融資性擔(dān)保貸款戶數(shù)18.1萬戶，較上年末增加1.6萬戶，增長9.6%。

四是融資性擔(dān)保行業(yè)對中小企業(yè)的支持作用逐步增強。截至2011年末，中小企業(yè)融資性擔(dān)保貸款余額9857億元，同比增長40.5%；中小企業(yè)融資性擔(dān)保貸款占融資性擔(dān)保貸款余額的77.3%，同比增加0.4個百分點；中小企業(yè)融資性擔(dān)保在保戶數(shù)17萬戶，同比增長20%。

二、2011年以來融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管方面有哪些重要舉措，效果如何？

答：一是完成規(guī)范整頓工作，為行業(yè)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。在出臺《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）和多項配套制度的基礎(chǔ)上，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議）去年以抓落實為工作重點，全力督促和指導(dǎo)協(xié)調(diào)各地完成規(guī)范整頓工作。通過規(guī)范整頓，一批相對較為規(guī)范的融資性擔(dān)保機構(gòu)取得了經(jīng)營許可證，強化了以融資性擔(dān)保為主業(yè)、審慎經(jīng)營的理念，在一定程度上凈化了行業(yè)環(huán)境、規(guī)范了經(jīng)營行為，為行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展和持續(xù)審慎監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。

二是積極研究促進行業(yè)發(fā)展的政策措施和制度規(guī)范。聯(lián)席會議起草并由國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了《銀監(jiān)會發(fā)展改革委等部門關(guān)于促進融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見》（國辦發(fā)〔2011〕30號），對融資性擔(dān)保行業(yè)“十二五”期間的行業(yè)發(fā)展進行了較為系統(tǒng)的規(guī)劃。制定印發(fā)了《中國銀監(jiān)會關(guān)于促進銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資性擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)合作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕17號），通過促進和規(guī)范銀擔(dān)合作，推動融資性擔(dān)保行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營、健康發(fā)展。起草下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知》（融資擔(dān)保發(fā)〔2012〕1號），對客戶保證金管理進行統(tǒng)一規(guī)范，從制度上消除客戶保證金被挪用的風(fēng)險隱患，完善融資性擔(dān)保行業(yè)制度體系。聯(lián)席會議還對融資性擔(dān)保行業(yè)會計核算制度、準(zhǔn)備金使用管理、扶持資金統(tǒng)一安排使用等問題進行了研究，通過多種形式積極協(xié)調(diào)國家有關(guān)部門和地方政府制定和完善相關(guān)政策措施。在聯(lián)席會議的積極努力下，融資性擔(dān)保機構(gòu)有關(guān)準(zhǔn)備金稅前扣除優(yōu)惠政策延續(xù)至2015年，對于減輕融資性擔(dān)保機構(gòu)的財務(wù)負擔(dān)發(fā)揮了積極作用。

三是高度重視風(fēng)險防范，穩(wěn)妥化解風(fēng)險隱患。去年以來，針對融資性擔(dān)保機構(gòu)逐漸顯現(xiàn)的風(fēng)險問題，聯(lián)席會議加大風(fēng)險提示，督促各省（區(qū)、市）人民政府及地方監(jiān)管部門加強風(fēng)險意識，切實履行監(jiān)管職責(zé)，并在全國范圍內(nèi)開展銀擔(dān)合作風(fēng)險自查和抽查，防范化解銀擔(dān)合作風(fēng)險隱患。同時，組建多個核查組對部分地區(qū)的擔(dān)保機構(gòu)進行實地暗訪，協(xié)調(diào)有關(guān)部門對違規(guī)行為進行查處。針對近期出現(xiàn)的中擔(dān)、華鼎、創(chuàng)富等個別融資性擔(dān)保機構(gòu)因違規(guī)經(jīng)營導(dǎo)致資金鏈斷裂的風(fēng)險事件，聯(lián)席會議及時指導(dǎo)，協(xié)調(diào)處置化解風(fēng)險，目前相關(guān)省（市）人民政府正在積極開展風(fēng)險處置化解工作。另外，聯(lián)席會議已向各省（區(qū)、市）人民政府發(fā)出風(fēng)險提示，督促各地政府高度重視當(dāng)前融資性擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險狀況，切實履行監(jiān)管責(zé)任，加強審慎監(jiān)管，并部署開展全國范圍內(nèi)的風(fēng)險排查，切實防范融資性擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險。

四是加大培訓(xùn)指導(dǎo)力度，著力提升地方監(jiān)管能力。聯(lián)席會議組織各地監(jiān)管人員進行融資性擔(dān)保專題監(jiān)管培訓(xùn)、統(tǒng)計制度培訓(xùn)等、指導(dǎo)監(jiān)管部門做好數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析工作，提高監(jiān)管執(zhí)行力和有效性。組織對大型融資性擔(dān)保機構(gòu)高管人員培訓(xùn)，提升融資性擔(dān)保機構(gòu)公司治理和內(nèi)部控制水平。

三、當(dāng)前融資性擔(dān)保行業(yè)的主要風(fēng)險與問題

目前我國的融資性擔(dān)保行業(yè)經(jīng)過規(guī)范整頓，總體運行較為平穩(wěn)，并開始步入良性發(fā)展的軌道，但擔(dān)保行業(yè)多年缺乏有效監(jiān)管聚集的風(fēng)險和問題還比較突出，加之近年來機構(gòu)增加過快、數(shù)量過多，監(jiān)管基礎(chǔ)薄弱等問題仍較為突出，特別是近期相繼爆發(fā)的一些融資性擔(dān)保機構(gòu)因違規(guī)經(jīng)營導(dǎo)致資金鏈斷裂的風(fēng)險事件暴露出融資性擔(dān)保機構(gòu)自身經(jīng)營管理不規(guī)范、偏離主業(yè)、內(nèi)控機制欠缺、缺乏嚴(yán)格有效的監(jiān)管等問題，存在較大的風(fēng)險隱患。

一是機構(gòu)太多、發(fā)展太快。部分地區(qū)批設(shè)融資性擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量過多，加劇了擔(dān)保市場的過度競爭和亂象，整個行業(yè)呈現(xiàn)“僧多粥少”的局面，擔(dān)保放大倍數(shù)難以提高，不利于融資性擔(dān)保機構(gòu)可持續(xù)的商業(yè)模式形成，融資性擔(dān)保機構(gòu)難以靠擔(dān)保業(yè)務(wù)實現(xiàn)盈利，業(yè)務(wù)偏向“異化”，違規(guī)經(jīng)營增多。

二是部分融資性擔(dān)保機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營，風(fēng)險隱患突出。部分融資性擔(dān)保機構(gòu)在依法合規(guī)和風(fēng)險管控方面缺乏有效約束，熱衷于擔(dān)保業(yè)務(wù)之外的高風(fēng)險、高收益活動，存在較大的風(fēng)險隱患，主要表現(xiàn)在：一是挪用或占用客戶保證金和客戶貸款風(fēng)險。近期發(fā)生的中擔(dān)、華鼎、創(chuàng)富風(fēng)險事件主要由于擔(dān)保機構(gòu)在賬外挪用客戶保證金或利用關(guān)聯(lián)企業(yè)套取銀行信貸資金用于高息放貸和高風(fēng)險投資，導(dǎo)致資金鏈斷裂形成較大風(fēng)險損失；二是資本金不實的風(fēng)險，融資性擔(dān)保機構(gòu)直接或變相抽走資本金或違規(guī)運用資本金，從事高風(fēng)險經(jīng)營活動；三是實際控制人和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險；四是以委托貸款等方式掩蓋代償風(fēng)險。

三是監(jiān)管部門的風(fēng)險意識和監(jiān)管能力有待進一步增強。一些地方的監(jiān)管部門在一定程度上仍存在重發(fā)展、輕監(jiān)管現(xiàn)象，風(fēng)險意識和日常監(jiān)管不夠到位。同時，與融資性擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)的快速增長相比，監(jiān)管資源不足，且專職人員少，非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)管能力不強，監(jiān)管有效性亟待增強。

四、下一步聯(lián)席會議將主要推進哪幾方面工作？

答：針對當(dāng)前融資性擔(dān)保行業(yè)的總體情況和存在的問題，下一步聯(lián)席會議將重點推進以下幾方面工作：

一是繼續(xù)完善制度建設(shè)，抓緊研究制定有關(guān)配套制度。隨著實踐的發(fā)展變化，《辦法》及部分配套制度在實施過程中出現(xiàn)一些新情況和問題，亟待進一步明確、細化和調(diào)整。為進一步完善融資性擔(dān)保行業(yè)制度體系，聯(lián)席會議下一步將啟動《辦法》修訂工作，并進一步深入研究分支機構(gòu)管理、再擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展、資本金運用等問題，制定完善有關(guān)制度措施。同時，對融資性擔(dān)保機構(gòu)商業(yè)可持續(xù)性問題、機構(gòu)評級與分類監(jiān)管、監(jiān)管履職評價等問題適時開展研究，督促融資性擔(dān)保機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，地方監(jiān)管部門審慎監(jiān)管，提高監(jiān)管效能，促進行業(yè)健康發(fā)展。

二是督促各地政府切實加強風(fēng)險防控，認(rèn)真開展風(fēng)險排查。各地政府應(yīng)從近期融資性擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生的風(fēng)險事件中舉一反三，深刻汲取教訓(xùn)，加強對轄內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，督促監(jiān)管部門強化風(fēng)險意識和責(zé)任意識，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)活動，并按照風(fēng)險排查有關(guān)要求，盡快開展針對轄內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)的全面風(fēng)險排查工作，摸清風(fēng)險底數(shù)、堵塞風(fēng)險漏洞、排除風(fēng)險隱患，切實防范并及時化解系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險。

三是指導(dǎo)地方監(jiān)管部門加強日常審慎監(jiān)管，切實履行監(jiān)管職責(zé)。根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號）精神，按照“誰審批設(shè)立、誰負責(zé)監(jiān)管”的原則，督促地方監(jiān)管部門切實履行監(jiān)管責(zé)任，把工作重心從機構(gòu)審批轉(zhuǎn)移到加強監(jiān)管上來，著力規(guī)范管理，加強對融資性擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險狀況、經(jīng)營管理的日常分析監(jiān)測，并認(rèn)真貫徹落實《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知》，確保融資性擔(dān)保機構(gòu)客戶保證金管理規(guī)范到位，有效遏制由于客戶保證金挪用占用等不規(guī)范行為引發(fā)的風(fēng)險苗頭。

四是研究促進行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的政策措施。積極溝通協(xié)調(diào)，研究促進行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的政策措施，進一步規(guī)范和促進銀擔(dān)合作，適當(dāng)加大財稅扶持力度，建立長效的風(fēng)險補償和保費補貼、補助等機制，積極增進信用建設(shè)，推動擔(dān)保機構(gòu)接入征信系統(tǒng)。

五是完善監(jiān)管機制和手段，提高監(jiān)管有效性。指導(dǎo)督促地方監(jiān)管部門進一步建立完善監(jiān)管組織機制，加強人員、經(jīng)費的有效配置，加快推進建設(shè)監(jiān)管信息系統(tǒng)，建立日常持續(xù)有效的監(jiān)管模式，完善監(jiān)管手段，探索差別化監(jiān)管，切實提高監(jiān)管有效性。同時，加大培訓(xùn)和人才工作的力度，加強對各級監(jiān)管人員和融資性擔(dān)保機構(gòu)高管人員等培訓(xùn)工作，提高其監(jiān)管能力、經(jīng)營管理能力。

六是加強自律建設(shè)，積極組建行業(yè)自律組織。目前民政部已批復(fù)同意中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會籌備成立，聯(lián)席會議將推進盡快完成全國性融資擔(dān)保協(xié)會籌備工作，協(xié)調(diào)指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會發(fā)揮規(guī)范自律、教育培訓(xùn)、信息共享等方面的積極作用。

五、近期出臺的《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知》的背景和政策意圖是什么？

答：當(dāng)前，融資性擔(dān)保機構(gòu)收取客戶保證金現(xiàn)象較為普遍，數(shù)額較大，管理較混亂，且大多存在占用挪用情況，大部分融資性擔(dān)保機構(gòu)把收取的客戶保證金當(dāng)作自己可以自由支配的資金，與自有資金混同使用，用于向銀行業(yè)金融機構(gòu)繳納保證金或從事委托貸款、高風(fēng)險投資等活動，使客戶保證金難以發(fā)揮應(yīng)有作用，帶來較大風(fēng)險隱患，對行業(yè)發(fā)展造成嚴(yán)重負面影響。近期已發(fā)生多起融資性擔(dān)保機構(gòu)挪用、占用客戶保證金引發(fā)的風(fēng)險事件，將客戶保證金存放在關(guān)聯(lián)企業(yè)，作為賬外資金用于高息放貸或投資，給擔(dān)保客戶帶來巨額損失。因此，聯(lián)席會議在研究分析客戶保證金收取及管理存在的主要問題和風(fēng)險的基礎(chǔ)上，起草并出臺了《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》的出臺，旨在明確客戶保證金并非融資性擔(dān)保機構(gòu)的自有資金，而是擔(dān)保客戶提供的一種反擔(dān)保措施，因此不能與融資性擔(dān)保機構(gòu)的自有資金混同使用，只能用于合同約定的違約代償；在此基礎(chǔ)上，提出了專戶管理、信息報送、強化監(jiān)管、違規(guī)不得享受扶持等一系列規(guī)范管理要求，從制度上消除客戶保證金被挪用的風(fēng)險隱患，確保客戶保證金發(fā)揮應(yīng)有作用。同時，《通知》鼓勵融資性擔(dān)保機構(gòu)通過提高自身風(fēng)險管控能力、加強反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物管理等方式實現(xiàn)對風(fēng)險的有效控制，努力做到不收或少收客戶保證金，切實降低中小微企業(yè)融資成本，促進融資性擔(dān)保機構(gòu)規(guī)范發(fā)展，更好地發(fā)揮支持中小微企業(yè)發(fā)展的作用。

六、目前非融資性擔(dān)保機構(gòu)的總體情況及對行業(yè)發(fā)展的影響？

答：目前我國擔(dān)保機構(gòu)按業(yè)務(wù)性質(zhì)分為融資性擔(dān)保機構(gòu)和非融資性擔(dān)保機構(gòu)，融資性擔(dān)保機構(gòu)已經(jīng)納入監(jiān)管體系，由各地人民政府確定的部門審批和監(jiān)管，主要經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，兼營非融資性擔(dān)保、再擔(dān)保等業(yè)務(wù)。非融資性擔(dān)保機構(gòu)目前沒有納入監(jiān)管體系，只要符合《公司法》等相關(guān)規(guī)定，直接進行工商注冊登記或其他注冊登記即可成立。據(jù)統(tǒng)計，截止2011年末，全國共登記非融資性擔(dān)保機構(gòu)約1.38萬戶，除100多戶專業(yè)從事非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的機構(gòu)，主要經(jīng)營工程履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等擔(dān)保業(yè)務(wù)外，其余大部分非融資性擔(dān)保機構(gòu)打著“擔(dān)保”旗號不經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)，主要從事民間借貸活動，形成的風(fēng)險隱患和負面影響較大，給融資性擔(dān)保行業(yè)帶來了聲譽風(fēng)險，對融資性擔(dān)保機構(gòu)也有不良的示范作用，影響了融資性擔(dān)保機構(gòu)的正常經(jīng)營和健康發(fā)展。